Квартира в кредит: как оформить ипотеку

Прежде чем приступить к процессу покупки квартиры в кредит, то есть в ипотеку, важно выяснить какие преимущества и недостатки имеет этот вариант кредитования. Итак, сразу отметим, что покупаемое на кредитные средства жилье является собственностью заемщика, но находится в залоге. И в случае если, будут выявлены нарушения кредитного договора, кредитор имеет право реализовать залог (недвижимость) в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам заемщика. Чтобы после оформления ипотеки не столкнуться с неприятными сюрпризами следует внимательно изучать кредитный договор, в котором указываются все нюансы. Особое внимание необходимо уделить рассмотрению сносок и пояснений, которые обычно пропечатаны мелким шрифтом внизу листа.

В первую очередь, необходимо ответственно подойти к решению вопроса, направленного на выбор кредитной программы. Здесь следует учитывать срок, на какой выдается кредит, процентная ставка, размер ежемесячных платежей, наличие и размер первоначального взноса, необходимость обязательного страхования. При условии, что к выбору и процессу оформления подход будет ответственный, с большей вероятностью удастся оформить ипотеку, погашение которой на протяжении всего срока не вызовет особых сложностей.

Оформление ипотеки: нюансы и особенности

Чаще всего заемщикам кредитные организации предлагают условия с фиксированной процентной ставкой. Что касается первоначального взноса, то его размер находится в пределах от 10 до 50% стоимости покупаемой недвижимости. Важно отметить, что существуют и такие кредитные организации, в которые согласны выдать кредит с 0% первоначального взноса, но в этом случае условия кредитования будут не самыми выгодными для заемщика.

При оформлении ипотеки учитывается совокупный доход всех членов семьи – это важно учитывать. Если нет личных сбережений для внесения первого взноса, то в том же банке в котором оформляется ипотека, может быть оформлен обычный кредит на нужную в счет оплаты первого взноса сумму, как правило, банки на такой шаг идут.

Сегодня есть такие банки, в которых с заемщика взимается определенная сумма за рассмотрение заявки. Стоит отметить, что в случае отказа она не возвращается. Если банк одобрит заявку, делаются копии следующих документов для предоставления их в банк: паспорт (копия), свидетельство о браке или его расторжении, документы об образовании, свидетельство детей, трудовая книжка, справка о доходах. Все документы должны быть заверены печатями и подписями или подтверждаться оригиналами.

При рассмотрении заявки банк обязательно будет учитывать кредитную историю заемщика и поручителей, совокупный доход всех членов семьи, трудовой стаж и стабильность карьеры, уровень образования. Важно отметить, что в кредите может быть отказано, если размер ежемесячного платежа по кредиту превысит третью часть совокупного дохода семьи.

Что означает подходящая для ипотеки квартира, как ее найти?

Первым делом нужно ознакомиться с предложениями и определить наиболее удовлетворяющие вас требования. Важно отметить, что квартиры в новостройках всегда обходятся дороже, нежели аналогичная недвижимость на вторичном рынке. При выборе квартиры или другой недвижимости покупка, которой будет выполняться через банк, а именно путем оформления ипотеки следует учитывать требования, предъявляемые кредиторами к недвижимости. Если банк признает выбранное вами жилье неликвидным, то в кредите будет отказано.

Не стоит считать, что подобрать квартиру легко, здесь не имея опыта можно столкнуться с массой сложностей, поэтому лучше сразу обратиться к услугам ипотечного брокера или риэлтора, которые с учетом всех требований помогут подобрать максимально выгодное для покупки в кредит жилье. За услуги специалистов потребуется заплатить от 0,5 до 1,5% стоимости покупаемой квартиры. Конечно, сумма получается приличная, но зато существенно упростится процесс поиска жилья и гарантированно удастся купить недвижимость юридически правильно оформленную.

После выбора квартиры необходимо получить у независимого оценщика отчет ее реальной стоимости. Полученный документ передается в банк, в котором оформляется ипотека. Во многих банках обязательным условием ипотечного кредитования является оформление страховки не только на покупаемое жилье, но и на жизнь, а также потерю работоспособности заемщика.

После подписания кредитного договора и документов купли-продажи, а также передачи средств продавцу, квартира переходит в собственность с обременением, которое снимается после того, как полностью будет выплачен долг перед банком.