Как получить ипотеку для многодетных семей в городе

Одна из форм финансовой государственной помощи - льготная ипотека для многодетных родителей. Существует несколько программ социальной поддержки семей. Чтобы стать их участником, необходимо собрать пакет подтверждающих документов.

Ипотека
7,49%
30 млн. руб.
25 лет
10 минут
Первоначальный взнос от 15% (5% - при наличии материнского капитала). Возможно рефинансирование ипотеки. Для заемщиков от 21 до 65 лет.

Статус многодетной семьи

Чтобы семья имела статус многодетной, в ней должно быть не менее трех несовершеннолетних детей. Все они должны жить вместе со своими родителями, быть на их иждивении.

Если дети воспитываются в интернате, живут отдельно от родителей, такая семья не может считаться многодетной и рассчитывать на помощь от государства.

При присвоении статуса учитываются:

Статус многодетной семьи
  • биологические потомки;
  • усыновленные или удочеренные;
  • взятые под опеку;
  • падчерицы и пасынки - дети одного из супругов от предыдущих браков, проживающие в этой семье.

Женщина, имеющая ребенка от первого брака, может выйти замуж повторно и родить еще 2 детей. В этом случае она получит статус многодетной матери.
Если кто-то из детей достигает совершеннолетия, семья утрачивает право на льготы.

В разных регионах Российской Федерации требования к статусу семьи могут отличаться. В некоторых областях льготы распространяются на детей, которым исполнилось 18 лет, но они учатся очно в техникуме или вузе. В этом случае статус сохраняется, пока ребенку не исполнится 23 года. В отдельных регионах учитываются только студенты, обучающиеся на бюджетных факультетах.

Льготные ипотеки для многодетных семей

Льготная ипотека

Семья, в которой воспитывается большое количество детей, нуждается в просторном жилище. Нередко в этих ситуациях возникает потребность в увеличении площади. Однако доходы таких семей чаще всего невелики, а воспитание детей требует больших расходов. Накопить денег на покупку просторной квартиры или дома проблематично. Стандартные ипотечные программы могут иметь слишком высокие проценты, их условия недоступны многодетным родителям. Поэтому у них есть возможность воспользоваться государственной помощью.

Российское законодательство не запрещает предоставлять кредиты на жилье семьям, имеющим более трех иждивенцев. Существует несколько льготных ипотечных программ для социально незащищенных категорий населения. Однако каждый банк оценивает такие сделки с точки зрения финансовой безопасности. Учитывается размер заработной платы заемщиков и общий доход семьи.

Если он недостаточно высок, но есть возможность в ближайшем будущем совершать все платежи без просрочек, банк может выдать ипотеку на более короткий срок под повышенные проценты.

Законодательные аспекты

Предоставление займов социально незащищенным категориям населения регулируется на законодательном уровне. Действующие льготы по ипотеке для многодетной семьи регламентируются следующими нормативными актами:

  1. Закон № 102-ФЗ от 1998 г. Описывает правила выдачи ипотечных кредитов всем категориям населения, включая семьи с тремя и более детьми.
  2. Закон № 157-ФЗ от 03.07.19. Регулирует получение государственной помощи при рождении в семье третьего и последующего ребенка.
  3. Закон № 256-ФЗ от 2006 г. - нормативный документ, описывающий условия получения материнского капитала.
  4. Постановление №1017 Правительства РФ от 2017 г. В нем приведены правила получения субсидий многодетным родителям из государственного и региональных бюджетов.
Государственные льготы помогают уменьшить финансовую нагрузку на семью.

Ипотечные программы

В России предусмотрена семейная ипотека под 6% годовых

В России предусмотрено несколько социальных программ, упрощающих решение жилищных вопросов некоторым категориям населения:

  1. Семейная ипотека под 6% годовых. Стать участниками этой программы могут не все семьи. По ее условиям у родителей должно быть не менее 2 детей, хотя бы один из которых рожден после 1 января 2018 г. Взять кредит можно только на покупку первичного жилья от застройщика. Начиная с 2020 г. программой допускается ипотека на вторичное жилье.
  2. Беспроцентная ипотека - кредит со сниженной ставкой, которую компенсирует банку государство. Заемщику остается выплатить основной долг.
  3. Компенсация на рождение 3-го ребенка в размере 450 тыс. руб. является целевой. Деньги можно использовать как первоначальный взнос или погасить ими ранее взятый жилищный кредит. Предоставляется только российским гражданам.

Семья может воспользоваться несколькими программами одновременно. Важно, чтобы она соответствовала всем требованиям и предоставила нужные документы.

Кроме того, чтобы оформить кредит без первоначального взноса, можно воспользоваться материнским капиталом.

Условия и особенности оформления

По государственной программе процентная ставка ниже, чем при стандартных займах

Чтобы стать участником государственных программ для молодых семей, родителям необходимо обратиться в местные органы власти и отделения Пенсионного Фонда.

Общие отличия для всех ипотечных программ с государственной поддержкой:

  1. Срок погашения кредита может быть продлен до 35 лет.
  2. Процентная ставка ниже, чем при стандартных займах.
  3. Величина первоначального взноса также уменьшена - от 5 до 20% в разных банках.
  4. Третий ребенок в семье должен быть рожден или усыновлен с января 2018 до декабря 2022 г. В дальнейшем эти сроки могут быть пересмотрены.

Льготный период, в течение которого можно поучаствовать в государственной программе, составляет 5 лет с даты рождения 3-го ребенка.

Ипотека под 6%

Если в семье есть третий ребенок, родившийся в 2018 г. или позже, родители получают право на ипотеку со сниженной процентной ставкой. Участниками этой льготной программы стали не все финансовые учреждения.

Семья получает заем на покупку жилья под 6 процентов годовых (для сел и деревень Дальнего Востока - 5%). Разницу в процентах банку возмещает государство. Это позволяет многодетным родителям экономить до 10% в год при выплате кредита.

Для получения господдержки нужно выбрать банк, участвующий в этой программе и получающий субсидии. Получить льготы могут не все желающие:

  1. В семье должны быть дети, рожденные в период с января 2018 до конца декабря 2022 г.
  2. Государственное субсидирование осуществляется не более 5 лет.
  3. В рамках этой программы можно купить недвижимость от застройщика. Обязательное условие - продавцом недвижимости может быть только юридическое лицо. Кроме того, можно рефинансировать взятую ранее ипотеку, снизив размер ежемесячного платежа по ней. Под программу не подпадает строительство жилья.
  4. Подать заявку на получение ипотеки под 6% годовых могут семьи, имеющие детей-инвалидов. Ребенок должен родиться до 2020 г., но инвалидность может быть присвоена позднее.
  5. Заемщиком может выступить любой родитель или официальный опекун.
Действие программы продлится до конца 2022 г. В случае ее удачной реализации возможно продление сроков.

Социальная ипотека

Материнский капитал можно использовать для первоначального взноса

Эта разновидность жилищного займа представляет собой программу, по которой погашение части долга осуществляется из федерального бюджета. Она разработана специально для поддержки отдельных категорий населения. Реализацию взяло на себя Агентство по ипотечному кредитованию жилья (АИЖК) и некоторые крупные банки.

В 2020 г. по этой программе предполагается возмещение 35% стоимости квартиры. Получить помощь можно тремя способами:

  • взять кредит со сниженной процентной ставкой;
  • выплатить часть стоимости жилья покупателю из бюджета;
  • возместить авансовые платежи.

Для участия в программе у семьи должны быть деньги для первоначального взноса. Это может быть материнский капитал. Многодетные родители должны подтвердить свой статус документами. У них не должно быть в собственности другого жилья или их квартира должна не соответствовать нормам проживания (площадь на 1 человека - менее 18 кв. м). Стоимость 1 кв. м недвижимости не должна быть больше 35 тыс. руб. Заемщик может выбрать тип платежа (аннуитетный или дифференцированный) или изменить его по своему усмотрению.

Для получения социальной ипотеки требуется собрать необходимые документы и выбрать банк с наиболее подходящими условиями.

При кредитовании через АИЖК ежемесячная сумма платежа не должна превышать 45% от полного дохода семьи.

Действия при отказе

Банк принимает окончательное решение по выдаче кредита и может отказать

Окончательное решение по выдаче льготного кредита семье с несовершеннолетними детьми остается за банком. Финансовая организация может отказать в займе исходя из соображений безопасности. Если заявителями был получен отказ, необходимо выяснить его причины и попытаться исправить ситуацию:

  1. Потенциальный заемщик может иметь плохую или «нулевую» кредитную историю. Ее можно исправить, внося регулярно и в полном размере платежи по другим кредитам. В некоторых случаях помогает взятие беспроцентного займа на короткое время и погашение его в установленный срок.
  2. Если дохода заявителя недостаточно для погашения ипотеки, можно привлечь созаемщиков или поручителей. Это могут быть близкие родственники, имеющие официальный источник доходов.
  3. В качестве гарантии можно предъявить банку залоговое имущество - автомобиль, ценные бумаги и др.
  4. Если у семьи есть дополнительные источники доходов, их рекомендуется продемонстрировать банку.

Некоторые претенденты обращаются к кредитным брокерам. За услуги этих специалистов придется заплатить 1-2% от стоимости ипотеки. Но нужно быть осторожным, чтобы не стать жертвой мошенников.

450 тысяч рублей на 3 ребенка для погашения первого взноса

Государство выделяет 450 тысяч рублей на 3 ребенка

В 2018 - 2019 гг. Президентом и Правительством были разработаны инициативы по стимуляции рождаемости в РФ и строительства нового жилья. В. Путин предложил внести коррективы в механизм социального ипотечного кредитования молодой семьи. В начале 2019 г. вышел новый президентский указ. Согласно ему, семьи, где 3-й или следующий ребенок родился позже 1 января 2019 г., могут получить дотацию на погашение ипотеки. Сумма составляет 450 тыс. руб.

На реализацию проекта Правительством выделено:

  • в 2019 г. - 26 млрд руб.;
  • в 2020 г. - 28,5 млрд руб.;
  • в 2021 г. планируется выделить 30 млрд руб.

В мае 20019 г. сформирован проект закона, регламентирующего получение субсидии.

При получении кредита многодетная семья может воспользоваться сразу двумя программами государственной помощи. Общая сумма дотации составит больше 900 тыс. руб. Эти средства должны повысить спрос на первичное жилье, нарастить объем строительства и ипотечного кредитования.

Условия использования средств

Порядок получения и использования средств господдержки контролируется законодательно. Чтобы получить из бюджета 450 тыс. руб. на выплату ипотеки, нужно соответствовать следующим условиям:

  1. В многодетной семье должен родиться третий или следующий ребенок в период с 01.01.19 по 31.12.22. Дети могут быть усыновлены или взяты под опеку.
  2. Все члены семьи должны быть российскими гражданами.
  3. Использовать этот капитал можно однократно для выплаты 1 жилищного кредита. Вся сумма должна уйти на погашение основной задолженности. Если она превышает заем, допускается погашение процентов.
  4. Оформить договор кредитования можно не позже 1 июля 2023 г.
  5. Использовать деньги можно на квартиру от застройщика, покупку на вторичном рынке или строительство дома для семьи. Законом разрешено оформление ипотеки по переуступке. Продавец может быть физическим или юридическим лицом.
  6. Ипотека может быть оформлена в иностранной валюте. В этом случае государственная дотация пересчитывается по курсу Центрального банка.
  7. Получить дотацию может только заемщик или созаемщик ипотечного кредита. Выдача средств поручителям и другим лицам не допускается.

Несовершеннолетние дети должны проживать вместе с родителями или опекунами и находиться на их иждивении. Если взрослые были лишены родительских или опекунских прав, они не могут претендовать на помощь из бюджета страны. Дети в семье могут быть рождены в разных браках. При этом не имеет значения возраст 1 и 2 ребенка. Важно, чтобы они были не старше 18 лет. Если речь идет о приемных детях, учитывают дату их рождения, а не усыновления или назначения опеки.

В случае гибели одного из детей семья сохраняет право на получение денег. Необходимо приложить документы о рождении и смерти.

С этой суммы не взимается подоходный налог. Однако, если семья подает документы на налоговый вычет, его сумма уменьшается на 58,5 тыс. руб.

Ипотека может быть оформлена до 2018 г. Если рождается третий или следующий по счету ребенок, родители могут обратиться в банк для получения дотации.

Требования и документы

Для оформления ипотеки нужны паспорта членов семьи

Большинство банков выдвигают одинаковые требования к заемщикам по программам ипотечного кредитования. К ним относятся:

  • время появления на свет детей или взятия их под опеку - с 2018 по 2022 г.;
  • российское гражданство для всех членов семьи;
  • постоянное проживание и регистрация в том городе, где оформляется кредитный договор.

Родители, имеющие право на льготную ипотеку, должны подтвердить это документально. Для получения кредита по программе «Ипотека многодетным семьям» банки требуют:

  1. Копии паспортов всех взрослых членов семьи: заемщика, второго супруга, детей старше 14 лет, созаемщиков. Необходимо сделать копии страниц, на которых есть какие-либо записи.
  2. Справки о доходах всей семьи за полгода.
  3. Для работающих - копии трудовых книжек от начала до последней заполненной страницы.
  4. Копию документа, подтверждающего, что заемщик состоит в браке.
  5. Для мужчин - военный билет или свидетельство о постановке на учет в военкомат.
  6. Документы об усыновлении или рождении всех иждивенцев. На обратной стороне свидетельства должен стоять штамп о гражданстве. Если имеется вкладыш-приложение с указанием места регистрации ребенка, этот документ тоже нужно приложить.
  7. Сертификат на право получения материнского капитала.
  8. Документы, описывающие характер жилья - площадь, техническое состояние, право собственности и другие.
В каждом банке этот перечень может различаться. Некоторые организации требуют предоставить страховые пенсионные свидетельства всех членов семьи.

Справки о доходах подают формата 2-НДФЛ или на бланке кредитной организации.

Как оформлять

АО ДОМ РФ осуществляет реализацию программ финансовой помощи населению

Чтобы получить от государства 450 тыс. руб. и погасить ими ипотеку, необходимо:

  1. Выбрать банк, участвующий в программе государственной поддержки и предлагающий наилучшие условия. Заключить договор ипотечного кредитования.
  2. Собрать полный пакет документов. Перечень рекомендуется уточнить в отделении банка или на его официальном сайте.
  3. Сотрудники банка принимают документы и заявление от заемщика. В течение нескольких дней они тщательно проверяют полученные данные на соответствие требованиям программы социальной поддержки.
  4. После проверки банк отправляет документы в АО ДОМ РФ. Это общество было создано под патронажем правительства, его акции на 100% находятся в собственности государства. Деятельность организации направлена на реализацию федеральных программ финансовой помощи населению. Здесь проводится еще одна проверка соответствия документов заемщика и банка.
  5. ДОМ РФ выносит решение о перечислении денег. Если оно положительное, в банк переводится указанная сумма на погашение кредита. Для получения денег банк должен указать свои реквизиты.
  6. Как только средства приходят в банк, он осуществляет досрочное погашение. Оно может быть частичным или полным. В первом случае кредитная организация делает перерасчет величины и графика платежей.

Куда нужно обращаться

Документы на получение субсидии предоставляют в офис банка, который выдал заем или в Центр ипотечного кредитования, находящийся в городе проживания семьи.

Сроки рассмотрения

Сроки решения вопроса зависят от финансовой организации и АО ДОМ РФ. На рассмотрение документов в банке уходит до 30 календарных дней. Еще 10 рабочих дней потребуется для решения вопроса в государственной структуре. Если возникают сложности, это время может быть продлено еще на 10 дней. При вынесении положительного решения деньги поступают на счет в течение 7 рабочих дней.

Какие банки выдают ипотеку

Льготная ипотека для многодетных семей в 2020 г выдается ведущими российскими банками. Список участников государственной программы и условия кредитования приведены в таблице.

Название банка Название кредита Ставка Наибольшая сумма (руб.) Срок погашения Первоначальный взнос
Сбербанк "Ипотека с господдержкой для семей с детьми" 5% 12 млн 30 лет 20% или больше
ВТБ "Новостройка" 7,9% 60 млн 30 лет 10%
Открытие "Семейная ипотека" 4,7% и выше 12 млн 3-30 лет 20%
Райффайзенбанк "Ипотека с господдержкой для многодетных" от 4,99% 12 млн 1-30 лет 20%
Транскапитал
банк
"Ипотека в ползунках (с государственной поддержкой)" 5,9% 12 млн 20 лет 20%
Россельхозбанк "Ипотека с господдержкой для молодых семей" 4,9% 12 млн 30 лет 20%
Газпромбанк "Ипотека для семей с детьми" 5,5% 10 млн 25 лет 20% и больше

Программы ипотечного кредитования предполагают страхование имущества, жизни и здоровья заемщика, в некоторых ситуациях - титула. Приобретенная квартира остается в залоге у кредитной организации до полного погашения долга.

Может ли многодетная семья рефинансировать старую ипотеку по новым условиям

Возможно рефинансирование ранее взятой ипотеки по программе государственной помощи семьям с тремя и больше детьми. Предметом заключения нового договора может стать жилье от застройщика и недвижимость со вторичного рынка, которую приобретали у юридического лица. Если семья живет в сельской местности Дальневосточного округа, разрешается рефинансирование кредитов на покупку дома.

Если заемщик допускал просрочки платежей по действующему кредиту, это не повод для отказа в рефинансировании и получении государственной поддержки. Разрешается повторное рефинансирование уже измененного ранее кредитного договора.

Сложности оформления ипотеки на стандартных условиях

При оформлении ипотечного кредита на общих основаниях многодетные родители иногда сталкиваются с рядом трудностей:

  1. Банк вправе отказать заемщику, если сочтет совместный доход семьи недостаточным.
  2. К покупаемой недвижимости финансовая организация предъявляет жесткие требования. Поиск подходящего жилья может затянуться.
  3. Не всегда заемщик готов подтвердить доходы.

Отзывы об ипотеке для многодетных

Екатерина, 35 лет, Москва
Брала ипотеку для молодой семьи в банке ВТБ. Сотрудники корректные и грамотные. Все тонкости быстро согласовали.

Алексей, 40 лет, Челябинск
Хочу поблагодарить сотрудников Промсвязьбанка за грамотность и оперативность. При оформлении ипотеки все доступно объяснили. Когда возникли технические сложности с оплатой, менеджер быстро решил этот вопрос.

Виктор, 38 лет, Тверь
Подавал заявку на получение ипотеки в Сбербанк. Пришлось собирать много справок и приводить поручителей, но в результате купил квартиру по программе со льготной процентной ставкой.

Ипотечный калькулятор

%

- руб.

Ежемесячный платеж

- руб.

Cумма платежей

- руб.

Сумма переплаты

Часто ищут

Какой банк дает ипотеку многодетным семьям

Росбанк